積立定期預金と定期預金の違い｜預け方・金利・解約を比較

積立定期預金と定期預金の違い

積立定期預金と定期預金の一番大きな違いは、「お金を預ける方法」です。

積立定期預金は毎月少しずつ貯める商品、通常の定期預金はすでにあるまとまった資金を一括で預ける商品、と考えると分かりやすいです。

違いを一覧で比較

項目	積立定期預金	定期預金
預け方	毎月少しずつ積み立てる	まとまった金額を一括で預ける
主な資金	定期的に積み立てる資金	すでにあるまとまった資金
自動振替	あり	通常はなし
最低金額	1,000円程度からの商品もある	1円～数万円など商品ごとに異なる
金利	積立の都度、その時点の金利が適用される商品もある	預入時の約定金利が満期まで適用されるのが基本
中途解約	商品ごとに異なる	可能な商品が多いが中途解約利率が適用される
主な利用方法	一定額を定期的に積み立てる	すでにある資金を一定期間預け入れる

定期預金とは

定期預金は、あらかじめ預入期間を決めて、まとまった資金を一括で預ける預金です。

預入期間は銀行によって異なりますが、1か月、3か月、6か月、1年、3年、5年、10年などがあります。

たとえば100万円を1年間預けるなど、一定額をあらかじめ決めた期間預け入れる形が一般的です。

「300万円未満＝スーパー定期、1,000万円超＝大口定期」は全国共通ではない

しかし、これは銀行ごとの商品名称・区分によって異なります。

多くの銀行では300万円以上を「スーパー定期300」、1,000万円以上を「大口定期」と呼びますが、すべての金融機関で同じ名称・最低金額ではありません。

商品名称や最低預入金額は金融機関ごとに異なるため、商品説明書の確認が必要です。

積立定期預金とは

積立定期預金は、普通預金から毎月一定額を自動的に振り替え、定期預金として少しずつ積み立てる商品です。

「積立定期預金」という名称は銀行によって異なり、「自動積立定期」「定期預金の積立購入」などと呼ばれることもあります。

毎月3,000円、5,000円、1万円など、一定額を定期的に積み立てる使い方があります。

積立定期預金の自動振替

積立定期預金では、自動振替を利用できる商品があります。

毎月の指定日に普通預金から自動振替する仕組みの商品では、設定した金額を定期的に積み立てます。

たとえば毎月1万円なら、元本だけで、

1万円 × 12か月＝ 12万円

を1年間で積み立てられます。

楽天銀行なら毎月1,000円から

楽天銀行の「定期預金の積立購入」では、指定した積立日に、円普通預金から円定期預金へ毎月自動的に預け入れます。

積立額は1,000円以上1円単位で設定でき、指定した月だけ増額することもできます。

※2026年9月25日に楽天銀行公式サイトを再確認しています。

ボーナス月だけ積立額を増やすなど、収入に合わせた積立が可能です。

ゆうちょ銀行も1回1,000円から

ゆうちょ銀行の「自動積立定期貯金」は、通常貯金から自動的・定期的に定期貯金へ預け入れる商品です。

1回あたり1,000円以上1,000円単位で、最長6年間、最高108回まで積み立てられます。

2026年5月18日からは10年定期貯金にも対応しています。

目的の違い

積立定期預金と定期預金は、利用目的にも違いがあります。

積立定期預金は、

・教育資金
・旅行資金
・車検費用
・自動車購入資金
・引っ越し費用
・家電購入費

など、将来の支出に向けて定期的に資金を積み立てる用途があります。

定期預金は、すでにある資金を数か月～数年など一定期間預け入れる用途があります。

「貯める」と「置いておく」の違い

簡単に言えば、

積立定期預金＝ これから貯める
定期預金＝ すでにあるお金を置いておく

という違いです。

積立定期預金は一定額を定期的に積み立てる仕組み、通常の定期預金はまとまった資金を一括で預け入れる仕組みです。

毎回の積立が必ず「1口ずつ独立」するとは限らない

積立定期預金の管理方法は金融機関によって異なります。積立の都度それぞれ定期預金を作る商品もあれば、一定期間後にまとめる商品、満期日をそろえる商品、積立期間全体を一つの契約として管理する商品もあります。

「積立定期預金なら毎月必ず1口ずつ独立した定期預金ができる」とは限らず、管理方法は商品概要に定められています。

据置期間は全国共通ではない

積立定期預金の据置期間の有無や長さは、金融機関や商品によって異なります。「6か月据置」がすべての商品に共通する仕組みではありません。

払戻し可能時期、中途解約、一部払戻しの可否は商品ごとに異なります。

期日指定定期預金を使う商品もある

積立定期預金の預入先として期日指定定期預金を採用する金融機関もありますが、積立定期預金＝期日指定定期預金ではありません。スーパー定期など別の定期預金へ積み立てるサービスもあります。

積み立てた資金の預入先となる定期預金の種類は、商品概要に記載されています。

「目標型」「自由型」も全国共通の分類ではない

「目標型」「自由型」などの名称は、すべての金融機関に共通する分類ではありません。目標日型、自由型、満期指定型、自動積立型など、名称・仕組みは銀行によって異なります。

金利の決まり方も違う

通常の定期預金では、預入時に決まった約定金利が満期まで適用される固定金利型が一般的です。

一方、積立定期預金では、毎月積み立てるたびに、その時点の定期預金金利が適用される商品があります。

そのため、

1月積立分：年0.4％
2月積立分：年0.5％
3月積立分：年0.6％

のように、同じ積立口座内でも預入時期によって金利が異なる場合があります。

積立開始時の金利が将来のすべての積立分に固定されるとは限りません。

金利変動と積立時期の関係

金利が上昇している局面では、一度に長期定期へ預けた資金には、原則として預入時の約定金利が満期まで適用されます。

積立の都度その時点の金利が適用される商品では、後から預ける分に新しい金利が適用される場合があります。

ただし、逆に金利が下がれば、後の積立分の金利も下がる可能性があります。

解約の違い

一般的な円定期預金は中途解約できる商品が多い一方、積立定期預金も自由に引き出せるとは限りません。どちらも商品ごとの中途解約条件を確認する必要があります。

定期預金の中途解約

通常の定期預金を満期前に解約すると、当初の約定金利ではなく、低い中途解約利率が適用されることが一般的です。

楽天銀行でも定期預金は中途解約可能ですが、中途解約利率で利息が計算されます。中途解約利率は預入期間などによって異なります。

したがって、中途解約時には当初の約定金利がそのまま適用されない点が通常の満期受取との違いです。

積立定期預金の中途解約

積立定期預金の中途解約や一部払戻しは、銀行・商品によって条件が異なります。

積立を停止するだけで、すでに積み立てた定期預金は満期まで残る商品もあります。

また、一部を解約できる商品、全部解約が必要な商品など違いがあります。

積立定期預金の引出しもあわせてご覧ください。

運用方法の違い

現在は、

・積立の都度、それぞれ定期預金を作る
・一定期間後にまとめる
・満期日をそろえる
・一定の預入期間ごとに運用する

など、銀行によって商品設計が異なります。

「積立定期預金＝必ず最後に一つへまとめる商品」ではありません。

満期の違い

通常の定期預金では、預入時に満期日が決まります。

一方、積立定期預金では、

・各積立分ごとに満期が異なる
・同じ満期日にそろえる
・積立期間後にまとめて受け取る

など商品によって異なります。

そのため、積立分ごとの満期日や払戻し条件は商品ごとの確認項目になります。

積立額を変更できる点も違いになりやすい

積立定期預金では、毎月の積立額を変更したり、積立を停止したりできる商品があります。

また、ボーナス月だけ積立額を増やせる商品もあります。

通常の定期預金は一度預け入れた後に「毎月の預入額を変更する」という概念はありません。

金利を比較するときの確認点

「積立定期預金だから高金利」「通常の定期預金だから低金利」とは限りません。

金利は金融機関、預入期間、商品、キャンペーンなどによって異なります。

積立定期預金と定期預金を比較するときの確認項目

確認項目	積立定期預金	定期預金
預け方	一定額を定期的に積み立てる	まとまった資金を一括で預け入れる
最低金額	1,000円程度からの商品もある	1円～数万円など商品ごとに異なる
自動積立	普通預金からの自動振替を利用できる商品がある	通常は一括預入
適用金利	積立の都度、その時点の金利が適用される商品がある	預入時の約定金利が満期まで適用されるのが基本
預入期間	積立分ごと、満期指定型など商品によって異なる	1カ月、3カ月、6カ月、1年、3年など
満期	各積立分ごと、同一満期日など商品によって異なる	預入時に満期日が決まる
積立額変更	変更・停止・特定月の増額が可能な商品がある	預入後に毎月の預入額を変更する仕組みではない
中途解約	一部払戻し・全部解約など条件が商品ごとに異なる	中途解約利率が適用される商品が多い
主な利用方法	将来の支出に向けて定期的に資金を積み立てる	すでにある資金を一定期間預け入れる

両方を利用することもできる

積立定期預金と定期預金は別の商品であり、同じ人が両方を利用することもできます。

それぞれの預入方法、金利、満期、中途解約条件は個別の契約に従います。

積立定期預金と定期積金は別の商品

積立定期預金とよく混同されるのが「定期積金」です。

定期積金は、契約時に決めた期間・掛金を毎月払い込み、満期日に給付契約金を受け取る商品です。

積立定期預金とは仕組みが異なります。

詳しくは積立定期預金と定期積金の違いをご覧ください。

預金保険はどちらも対象

一般的な円定期預金として扱われる積立定期預金と通常の定期預金は、どちらも預金保険制度の対象です。

1金融機関につき預金者1人あたり、普通預金・定期預金などの対象預金を合算して元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

積立定期と通常定期に、それぞれ別々の1,000万円枠があるわけではありません。

利息には20.315％の税金

個人が受け取る一般的な円預金利息には、原則20.315％の税金がかかります。

積立定期預金・通常の定期預金のどちらでも基本的な税扱いは同じです。

違いは「定期的に積み立てるか、まとまった資金を預けるか」

積立定期預金と定期預金の違いを最も簡単に整理すると、

積立定期預金 ＝毎月の収入から、これから貯める
定期預金 ＝すでにある余裕資金を、一定期間預ける

という違いです。

主な違いは、預入方法、適用金利の決まり方、満期、中途解約条件などです。

よくある質問

積立定期預金と定期預金の最大の違いは何ですか？

預け方です。積立定期預金は毎月少しずつ積み立て、通常の定期預金はまとまった資金を一括で預けます。

どちらの方が金利は高いですか？

一概には言えません。銀行・預入期間・キャンペーンによって異なります。積立定期預金だから必ず高い、または低いということはありません。

積立定期預金は途中で解約できますか？

商品によります。解約できる場合でも中途解約利率が適用されることがあります。積立停止と既存定期の解約が別手続きになっている商品もあります。

定期預金は途中解約できないのですか？

一般的な円定期預金は中途解約できる商品が多いですが、当初の約定金利ではなく低い中途解約利率が適用されるのが一般的です。

積立定期預金と定期預金は併用できますか？

はい。積立定期預金と定期預金は別の商品であり、同じ人が両方を利用できます。それぞれの預入方法、金利、満期、中途解約条件は個別の契約に従います。

積立定期預金と定期積金は同じですか？

同じではありません。定期積金は契約時に決めた掛金を毎月払い込み、満期日に給付契約金を受け取る商品です。

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※本ページは2026年9月25日時点の各金融機関の公表情報をもとに、積立定期預金と定期預金の一般的な違いを解説しています。商品名称、最低預入額、金利、積立方法、中途解約条件、満期時の取扱い等は金融機関によって異なり、変更される場合があります。実際の商品条件は各金融機関の最新の商品概要説明書に記載されています。

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