三井住友銀行とは？特徴・預金・Olive・手数料を解説

三井住友銀行

三井住友銀行は、三井住友フィナンシャルグループ（SMBCグループ）の中核銀行であり、日本の三大メガバンクの一つです。

2001年に住友銀行とさくら銀行が合併して誕生し、首都圏・関西圏を中心とする強い営業基盤と、法人金融・決済・カード・デジタルサービスに特徴があります。

現在は、銀行口座、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い、証券連携などを一つのアプリで管理する「Olive」を中心に、個人向けサービスのデジタル化を進めています。

三井住友銀行の会社概要、Olive、SMBCダイレクト、預金金利、ATM・振込手数料、住宅ローン、資産運用、安全性など、利用前に知っておきたいポイントをまとめて解説します。

三井住友銀行の基本情報

項目	内容
正式名称	株式会社三井住友銀行
英語名称	Sumitomo Mitsui Banking Corporation
金融機関コード	0009
本店所在地	東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
代表電話	03-3282-1111
資本金	1兆7,710億円
株主	三井住友フィナンシャルグループ100％
従業員数	28,030人
国内本支店数	455ヵ所
海外支店	20ヵ所

資本金、従業員数、拠点数は2026年3月31日現在の公式情報です。

住友銀行とさくら銀行の合併

三井住友銀行は、2001年4月に住友銀行とさくら銀行が合併して発足しました。

さくら銀行は、三井銀行と太陽神戸銀行の合併を起点とする銀行です。

住友銀行は大阪を主要な営業基盤として発展し、さくら銀行は首都圏・関西圏に広い顧客基盤を持っていました。

三井系と住友系という異なる企業グループの銀行が統合したことにより、首都圏と関西圏の両方に強い大手銀行となりました。

三井住友フィナンシャルグループ

SMBCグループは、銀行を中心に、証券、カード、リース、消費者金融など幅広い金融サービスを提供します。

三井住友銀行
SMBC日興証券
三井住友カード
SMBCコンシューマーファイナンス
三井住友ファイナンス＆リースなど

預金・融資だけでなく、決済、資産運用、証券、クレジットカード、事業承継などをグループで利用できます。

首都圏・関西圏に強い営業基盤

三井住友銀行は、本店を東京に置きながら、住友銀行の系譜を受け継ぎ、関西圏にも強い基盤を持っています。

全国の主要都市に店舗・法人営業拠点を持ちますが、すべての地域に自行店舗があるわけではありません。

店舗統合や予約制相談も進んでいるため、現在の店舗・ATMは公式検索で確認してください。

法人金融に強い

三井住友銀行は、大企業・中小企業向けに、融資、決済、外国為替、M&A、事業承継、資本市場取引などを提供します。

運転資金・設備資金の融資
シンジケートローン
国内外の資金決済
外国為替・貿易金融
M&A・事業承継
海外進出・現地法人支援

決済・カード分野との連携

三井住友銀行は、三井住友カードとの連携に強みがあります。

Oliveでは、銀行口座、クレジット、デビット、ポイント払いなどを一つのアプリ・カードへまとめられます。

Vポイントを、カード利用、銀行取引、対象サービスなどで貯めたり使ったりできます。

Oliveとは

Oliveは、三井住友銀行の口座を中心に、決済・ポイント・証券などを一体的に管理する総合金融サービスです。

Oliveアカウントを契約すると、三井住友銀行アプリから口座、カード、ポイントなどをまとめて確認できます。

Oliveフレキシブルペイでは、一枚のカードで次の支払いモードを切り替えられます。

クレジットモード
デビットモード
ポイント払いモード
追加したカードの支払いモード

Oliveの基本特典

Oliveアカウントには、契約者に適用される基本特典があります。

SMBCダイレクトの他行宛振込手数料を所定回数無料
三井住友銀行本支店ATMの時間外手数料無料
定額自動入金手数料無料
定額自動送金「きちんと振込」の手数料無料

SMBCダイレクトの他行宛振込は、Olive一般・ゴールド・プラチナプリファードで月3回、Olive Infiniteで月10回まで無料です。

Oliveの選べる特典

Oliveでは、毎月、所定の特典から選べる仕組みがあります。

給与・年金受取特典
対象コンビニATM手数料無料
Vポイントアッププログラム
Vポイント付与特典

選択できる特典数はOliveのランクや契約時期によって異なります。

普通預金

三井住友銀行の普通預金は、給与・年金受取、公共料金・クレジットカードの口座振替、ATM、振込などの生活口座として利用できます。

2026年7月28日時点の普通預金標準金利は年0.300％です。

普通預金金利は変動金利のため、今後変更される場合があります。

残高別金利型普通預金

残高別金利型普通預金は、SMBCポイントパックまたはOliveアカウントの契約者が利用できる普通預金です。

旧ページでは、残高が増えるほど高い金利が適用される商品として紹介されていました。

しかし、2026年7月28日時点では、1,000万円以上・30万円以上・30万円未満のすべてが年0.300％です。

現在は残高区分があっても、区分ごとの金利差がない状態です。

三井住友銀行の「残高別普通」とは？

定期預金

三井住友銀行では、スーパー定期、スーパー定期300、大口定期、積立型の定期預金などを取り扱っています。

2026年7月28日時点の標準金利は、1年もの年0.400％、5年もの年0.700％、10年もの年0.900％です。

預入期間、最低預入額、中途解約利率、満期後の取扱いは商品ごとに異なります。

三井住友銀行の定期預金

SMBCダイレクト

SMBCダイレクトは、三井住友銀行の個人向けインターネットバンキングです。

残高・入出金明細照会
振込・振替
定期預金
外貨預金・投資信託
税金・料金の支払い
住所・電話番号等の変更
カード・口座の各種手続き

メンテナンス時間やサービスごとの利用時間を除き、スマートフォン・パソコンから利用できます。

三井住友銀行アプリ

三井住友銀行アプリでは、残高・明細、振込、Olive、カード、Vポイントなどを確認できます。

生体認証・端末認証を利用でき、日常取引をアプリ中心で管理できます。

振込手数料

SMBCダイレクトから三井住友銀行の同一店・本支店宛へ振り込む場合、振込手数料は無料です。

他行宛振込には通常手数料がかかりますが、Oliveアカウントの無料回数、ことら送金、Vポイントによる手数料割引を利用できる場合があります。

ことら送金

ことら送金は、対応金融機関の個人口座へ1回10万円以下を無料で送金できるサービスです。

口座番号のほか、受取人が登録していれば携帯電話番号・メールアドレスで送金できる場合があります。

法人宛や10万円を超える送金には利用できません。

ATM

三井住友銀行ATMに加え、イーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMなどを利用できます。

手数料はATM、時間帯、Olive・SMBCポイントパックの条件によって異なります。

Oliveアカウント契約口座では、三井住友銀行本支店ATMと三菱UFJ銀行の店舗外ATMの時間外手数料が無料になります。

口座開設

三井住友銀行の口座は、三井住友銀行アプリや店舗から開設できます。

スマートフォンによる口座開設では、マイナンバーカードや運転免許証等を利用したオンライン本人確認に対応しています。

Oliveアカウントとして新規開設する方法と、既存口座をOliveへ切り替える方法があります。

Web通帳

三井住友銀行では、紙通帳を発行せず、アプリ・SMBCダイレクトで取引明細を確認するWeb通帳を利用できます。

紙通帳の紛失・繰越が不要になる一方、必要な明細はPDF等で保存しておくと安心です。

住宅ローン

三井住友銀行は、新規借入・借換え・繰上返済に対応する住宅ローンを提供しています。

金利だけでなく、事務手数料、団体信用生命保険、保障内容、繰上返済条件を比較してください。

資産運用

三井住友銀行では、投資信託、NISA、iDeCo、外貨預金、保険、金融商品仲介などを取り扱っています。

SBI証券との連携や、Oliveを通じた資産運用サービスも利用できます。

投資信託・外貨預金・保険は、円普通預金・円定期預金とは異なり、元本割れの可能性があります。

法人向けサービス

融資・資金調達
国内外の決済
外国為替・貿易金融
M&A・事業承継
キャッシュマネジメント
海外進出・現地法人支援

預金保険制度

三井住友銀行の円普通預金・円定期預金などは、預金保険制度の対象です。

同じ三井住友銀行にある対象預金を合算し、預金者1人当たり元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

外貨預金、投資信託、保険などは、円預金と保護制度が異なります。

セキュリティ対策

三井住友銀行・Olive・三井住友カードを装うメール、SMS、電話によるフィッシングに注意が必要です。

公式アプリ・ブックマークからログインする
生体認証・端末認証を設定する
ワンタイムパスワードを他人へ伝えない
振込限度額を必要最低限にする
取引通知を有効にする
メール・SMSのURLからログインしない

三井住友銀行のメリット

三大メガバンクとして個人・法人向けサービスが幅広い
首都圏・関西圏に強い営業基盤を持つ
Oliveで銀行・カード・ポイントを一体管理できる
三井住友カード・SMBC日興証券等と連携できる
SMBCダイレクト・アプリで多くの手続きができる
ことら送金・定額自動入金等を利用できる

三井住友銀行のデメリット

地域によっては店舗・自行ATMが少ない
預金金利がネット銀行より高いとは限らない
Oliveの特典条件・カードランクが複雑な場合がある
コンビニATM無料回数に条件がある
商品・サービスが多く比較が難しい場合がある

三井住友銀行が向いている人

首都圏・関西圏で生活・勤務する人
銀行口座とクレジットカードをまとめたい人
Vポイントを貯めたい・使いたい人
OliveとSBI証券を連携したい人
店舗相談とアプリを使い分けたい人
法人金融・海外取引を利用する人

よくある質問

三井住友銀行はいつ誕生しましたか？

2001年4月に住友銀行とさくら銀行が合併して誕生しました。

三井住友銀行とSMBCは同じですか？

SMBCは三井住友銀行の英語名称の略称です。SMBCグループは、銀行・証券・カード等を含む金融グループ全体を指します。

Oliveとは何ですか？

三井住友銀行の口座、クレジット、デビット、ポイント払い、証券連携等を一体管理する総合金融サービスです。

Oliveなら他行宛振込は無料ですか？

一般・ゴールド・プラチナプリファードは月3回、Infiniteは月10回まで、SMBCダイレクトの他行宛振込手数料が無料です。

普通預金金利はいくらですか？

2026年7月28日時点の標準金利は年0.300％です。変動金利のため最新金利をご確認ください。

残高別金利型普通預金は残高が多いほど高金利ですか？

2026年7月28日時点では、すべての残高区分で年0.300％です。

三井住友銀行もペイオフの対象ですか？

対象です。同じ銀行で元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

各ページのご案内

まとめ

三井住友銀行は、2001年に住友銀行とさくら銀行が合併して誕生した、SMBCグループの中核銀行です。

首都圏・関西圏に強い営業基盤を持ち、法人金融・決済・カードに強いほか、Oliveによって銀行口座、カード、ポイント、証券を一体管理できる点に特徴があります。

普通預金・定期預金の金利、ATM・振込手数料、Oliveの特典条件は変更される場合があります。公式サイトの最新情報を確認し、自分の利用目的に合うか比較しましょう。

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