三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金｜スーパー定期・大口定期の金利と注意点

三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金

三菱ＵＦＪ信託銀行では、固定金利型の円定期預金として「スーパー定期」と「大口定期預金」を取り扱っています。

どちらも預入時の金利が満期まで変わらないため、満期時に受け取る予定額を把握しやすい商品です。元利金保証で、一定範囲まで預金保険制度の対象になります。

変動金利定期預金「スプリング」「グローイング」は、2023年7月1日から新規預入れと自動継続が停止されています。

そのため、これから三菱ＵＦＪ信託銀行で新たに円定期預金を利用する場合は、スーパー定期または大口定期預金が基本的な選択肢となります。

定期預金金利は市場金利などに応じて変更されます。申し込み前には、必ず三菱ＵＦＪ信託銀行の公式金利一覧で最新の適用金利を確認してください。

三菱ＵＦＪ信託銀行の主な円定期預金

商品名	預入金額	預入期間	主な特徴
スーパー定期	1円以上1円単位	3カ月～5年	少額から利用できる固定金利型定期預金
大口定期預金	1,000万円以上	1カ月～5年	まとまった資金向けの固定金利型定期預金
スプリング	2023年7月1日から新規受付・自動継続停止
グローイング	2023年7月1日から新規受付・自動継続停止

スーパー定期とは

スーパー定期は、1円以上1円単位から預けられる固定金利型の定期預金です。

預入期間は、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、4年、5年から選択できます。また、3カ月超5年未満の範囲で満期日を指定できる場合があります。

預入時の店頭表示金利が満期日まで適用されるため、契約後に市場金利が低下しても適用金利は変わりません。

スーパー定期の主な特徴

1円以上1円単位から預入可能
預入期間は3カ月から5年
預入時の固定金利が満期まで適用される
満期一括受取型と中間利息受取型がある
個人向けの複利型と、個人・法人向けの単利型がある
預金保険制度の対象

大口定期預金とは

大口定期預金は、原則として1,000万円以上のまとまった資金を預ける固定金利型の定期預金です。

預入期間は1カ月、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、4年、5年から選択できます。

退職金、相続資金、不動産売却代金など、大きな資金を一定期間使う予定がない場合の運用先として検討できます。

大口定期預金の主な特徴

預入金額は原則1,000万円以上
預入期間は1カ月から5年
預入時の固定金利が満期まで適用される
満期一括受取型と中間利息受取型がある
預金保険制度の対象

大口定期預金へ1,000万円以上を預けても、預金保険制度で保護される一般預金は、同じ金融機関内の対象預金を合算して元本1,000万円までとその利息等です。

1,000万円を超える資金を預ける場合は、複数の金融機関に分散する方法も検討しましょう。

スーパー定期と大口定期預金の違い

比較項目	スーパー定期	大口定期預金
最低預入金額	1円以上	1,000万円以上
預入期間	3カ月～5年	1カ月～5年
金利タイプ	固定金利	固定金利
主な利用者	少額から定期預金を利用したい人	まとまった資金を運用したい人
預金保険	対象	対象

利息の受取方法は2種類

三菱ＵＦＪ信託銀行のスーパー定期と大口定期預金では、商品条件に応じて次の2種類の利息受取方法があります。

満期一括受取型

満期日に元金と利息をまとめて受け取る方法です。

スーパー定期の個人向け商品では、半年複利で運用し、利息を元金に組み入れながら増やす複利型を利用できます。

中間利息受取型

預入期間中に利息を定期的に受け取る方法です。

スーパー定期では、商品条件に応じて1カ月ごと、2カ月ごと、3カ月ごと、6カ月ごと、1年ごとなどから受取間隔を選べます。法人は選択できる間隔が異なります。

預けた元金を満期まで維持しながら、利息を生活費やお小遣いとして定期的に受け取りたい人に向いています。

金利は預入時から満期まで固定

スーパー定期と大口定期預金は、預入時に適用された金利が満期まで変わらない固定金利型です。

固定金利には、次のような特徴があります。

預入後に市場金利が下がっても契約時の金利を維持できる
満期時に受け取る利息を計算しやすい
預入後に市場金利が上がっても適用金利は上がらない

金利上昇局面で長期間の定期預金へ一度に預けると、その後の金利上昇を取り込めない可能性があります。

金利上昇が続くと考える場合は、短めの期間を選ぶ方法や、資金を複数に分けて満期をずらす方法もあります。

現在の定期預金金利

三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金金利は、預入期間や商品によって異なります。

公式金利一覧には、スーパー定期と大口定期預金について、期間別の税引前金利が掲載されています。

金利は随時変更されるため、このページでは固定の数値を掲載していません。実際に預ける当日の公式金利を確認してください。

個人が受け取る預金利息には、原則として20.315％の税金が差し引かれます。ただし、マル優を利用できる場合は非課税となることがあります。

中途解約には注意

定期預金は、満期まで預けることを前提とした商品です。

三菱ＵＦＪ信託銀行の公式商品概要では、やむを得ないと銀行が認める場合を除き、原則として満期日前の解約はできないと案内されています。

中途解約が認められた場合でも、預入時の約定金利ではなく、預入期間に応じた所定の中途解約利率が適用されるため、受取利息が少なくなる可能性があります。

生活費、医療費、住宅修繕費など、途中で必要になる可能性がある資金は定期預金へ預けず、普通預金などで確保しておきましょう。

一部解約は預入日から1年後以降

スーパー定期は、預入日から1年後の応当日以降、一部解約が可能と案内されています。

ただし、商品条件や残高によって適用金利が変わる場合があり、銀行がやむを得ないと認める場合を除いて満期前の解約はできないという条件もあります。

一部解約を前提に預けるのではなく、最初から複数口に分けて預けておく方が資金管理しやすい場合があります。

スプリングとグローイングは新規受付停止

「スプリング」と「グローイング」は、変動金利型の定期預金でした。

スプリング

スプリングは、預入れから6カ月経過後に固定金利定期預金へ振り替えられる、2年・3年ものの変動金利定期預金でした。

グローイング

グローイングは、6カ月ごとに金利が見直される5年ものの変動金利定期預金でした。

しかし、三菱ＵＦＪ信託銀行は2023年7月1日から、スプリング、グローイング、法人向け変動金利定期預金の新規預入れと自動継続を停止しました。

自動継続契約は、満期到来後、元金が1,000万円未満の場合は6カ月ものスーパー定期へ、1,000万円以上の場合は6カ月もの大口定期預金へ切り替えられる取扱いとなりました。

現在契約中の商品については、契約内容を取引店またはインターネットバンキングで確認してください。

定期預金と信託商品は別の商品

三菱ＵＦＪ信託銀行では、円定期預金のほかに「投資の一歩」などの金銭信託も扱っています。

金銭信託は、定期預金より高い予定配当率が表示される場合がありますが、定期預金と同じ商品ではありません。

実績配当型の金銭信託は運用実績に応じて配当が決まり、元本保証ではなく、預金保険制度の対象外です。

「予定配当率が高いから定期預金より有利」と単純に判断せず、元本保証の有無や預金保険制度の対象かどうかを確認してください。

預金保険制度の対象

三菱ＵＦＪ信託銀行のスーパー定期と大口定期預金は、預金保険制度の対象です。

利息の付く普通預金や他の対象預金と合算して、1金融機関につき預金者1人あたり元本1,000万円までと、その利息等が保護されます。

元本1,000万円を超える部分は、金融機関が破綻した場合に全額保護されるとは限りません。

一方、「投資の一歩」などの実績配当型金銭信託は、預金保険制度の対象外です。

インターネットバンキングでの手続き

三菱ＵＦＪ信託銀行では、インターネットバンキングを通じて、対象となる定期預金の残高や満期情報の確認、各種手続きを利用できる場合があります。

ただし、商品、金額、契約内容によっては窓口での手続きが必要です。

また、口座開設方法や通帳の取扱いも変更される場合があります。最新の取扱方法を公式サイトまたは取引店で確認してください。

キャンペーン金利を利用するときの注意点

三菱ＵＦＪ信託銀行では、期間限定でスーパー定期や大口定期預金の特別金利キャンペーンが実施されることがあります。

キャンペーンを利用するときは、次の項目を確認しましょう。

キャンペーン期間
対象となる顧客
新規資金の条件
最低預入金額
対象となる預入期間
窓口・インターネットなどの申込方法
初回満期後の適用金利

特別金利が適用されるのは初回満期日までで、自動継続後は通常の店頭表示金利になる場合があります。

三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金のメリット

スーパー定期は1円以上から利用できる
預入時の固定金利が満期まで適用される
複数の預入期間から選べる
満期一括受取型と中間利息受取型を選べる
円定期預金は元利金保証
一定範囲まで預金保険制度の対象
相続・贈与・資産管理などを信託銀行へ相談できる

三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金のデメリット

スプリングとグローイングは新規受付停止
預入後に金利が上昇しても固定金利は変わらない
原則として満期前の自由な解約はできない
中途解約時は受取利息が少なくなる可能性がある
大口定期預金は1,000万円以上必要
通常金利が他の銀行より必ず高いとは限らない

三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金がおすすめな人

満期まで使わない余裕資金を持っている人
固定金利で受取予定額を確定させたい人
利息を定期的に受け取りたい人
退職金や相続資金などのまとまった資金を運用したい人
相続や資産承継についても相談したい人
期間限定の特別金利キャンペーンを利用できる人

三菱ＵＦＪ信託銀行の定期預金が向かない人

預けた資金を途中で使う可能性がある人
今後の金利上昇をすぐに取り込みたい人
高金利のネット銀行だけを比較したい人
すべての手続きをオンラインだけで完結したい人
1,000万円を超える資金を一つの銀行へ集中させたくない人

定期預金を選ぶときの比較ポイント

三菱ＵＦＪ信託銀行だけで決めず、メガバンク、地方銀行、信用金庫、ネット銀行などと次の項目を比較してください。

預入期間別の金利
最低預入金額
中途解約の条件
利息の受取方法
キャンペーンの適用条件
自動継続後の金利
窓口やインターネットの使いやすさ
預金保険制度の保護範囲

金利差が小さい場合は、金利だけでなく、資金を拘束される期間、相談のしやすさ、満期後の手続きまで含めて判断しましょう。

よくある質問

Q．現在利用できる定期預金は何ですか？

A．新規に利用する場合、主な円定期預金はスーパー定期と大口定期預金です。

Q．スーパー定期はいくらから預けられますか？

A．1円以上1円単位です。

Q．大口定期預金はいくらからですか？

A．原則として1,000万円以上です。

Q．預入期間はどのくらいですか？

A．スーパー定期は3カ月から5年、大口定期預金は1カ月から5年です。

Q．スプリングとグローイングは現在も申し込めますか？

A．申し込めません。2023年7月1日から新規預入れと自動継続が停止されています。

Q．定期預金は途中で解約できますか？

A．原則として満期前の解約はできません。やむを得ない事情があり銀行が認めた場合には、所定の中途解約利率で解約できることがあります。

Q．利息を満期前に受け取れますか？

A．商品条件に応じて、中間利息受取型を選べます。

Q．定期預金は預金保険制度の対象ですか？

A．スーパー定期と大口定期預金は対象です。他の対象預金と合算して、元本1,000万円までとその利息等が保護されます。

Q．金銭信託も元本保証ですか？

A．すべてが元本保証ではありません。「投資の一歩」などの実績配当型金銭信託は元本保証ではなく、預金保険制度の対象外です。

Q．最新金利はどこで確認できますか？

A．三菱ＵＦＪ信託銀行公式サイトの「定期預金・信託商品・普通預金の金利一覧」で確認できます。

三菱ＵＦＪ信託銀行の基本情報

銀行名：三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社

本店所在地：〒100-8212 東京都千代田区丸の内1丁目4番5号

電話：03-3212-1211（代表・法人のお客さま）

金融機関コード：0288

SWIFTコード：MTBCJPJT

まとめ

三菱ＵＦＪ信託銀行で現在新規に利用できる主な円定期預金は、スーパー定期と大口定期預金です。

スーパー定期は1円以上から利用でき、預入期間は3カ月から5年です。大口定期預金は原則1,000万円以上で、1カ月から5年まで選べます。

スプリングとグローイングは、2023年7月1日から新規受付と自動継続が停止されています。

定期預金を利用するときは、最新金利、中途解約条件、利息の受取方法、自動継続後の取扱い、預金保険制度の保護範囲を確認しましょう。

参考資料

各ページのご案内

三菱ＵＦＪ信託銀行と普通銀行の違い

定期預金の金利の比較