大口定期預金とは？金利・預金保険・分散方法を解説

大口定期預金

大口定期預金とは、一般に1,000万円以上のまとまった資金を、一括して一定期間預ける定期預金です。「自由金利型定期預金」と呼ばれることもあります。

最低預入金額は1,000万円以上としている金融機関が多く、預入時に決まった固定金利が満期日まで適用されます。

預入期間は1カ月から10年程度まで用意され、個人だけでなく法人も利用できる商品が一般的です。

ただし、1,000万円以上を預けるからといって、スーパー定期より必ず高金利になるわけではありません。2026年現在は、預入金額にかかわらず同じ金利を設定する金融機関も多くあります。

大口定期預金とは？

大口定期預金は、退職金、相続金、事業資金、長年の貯蓄など、当面使う予定のない大きな資金を固定金利で運用する商品です。

円定期預金であるため、満期まで預ければ、元金と所定の利息を受け取れます。

一方、金融機関が破綻した場合、預金保険制度による保護の対象外となる部分は、破綻した金融機関の財産状況に応じて支払われます。

基本的な商品内容

項目	一般的な内容
利用者	個人・法人
最低預入金額	1,000万円以上
預入単位	1円単位
預入期間	1カ月～10年程度
預入方法	一括預入
適用金利	預入時または継続時の固定金利
払戻方法	満期日に一括払戻し
中途解約	所定の期日前解約利率を適用

金融機関によっては、定型期間だけでなく、1カ月超10年未満の範囲で満期日を指定できます。

スーパー定期との違い

比較項目	スーパー定期	大口定期預金
預入金額	1円以上など	原則1,000万円以上
利用者	個人・法人	個人・法人
預入期間	1カ月～10年程度	1カ月～10年程度
金利	店頭表示金利	店頭表示金利または金融機関所定金利
マル優	対象商品なら利用可能	一般に利用不可
預金保険	対象	対象。ただし保護上限に注意

現在は、大口定期預金とスーパー定期に同じ金利を設定する金融機関もあるため、1,000万円以上という理由だけで有利とは限りません。

預入期間

預入期間は、1カ月、3カ月、6カ月、1年、2年、3年、5年、7年、10年などから選べます。

金融機関によっては、1カ月超10年未満の範囲で任意の満期日を指定できます。

長期商品ほど高い金利が設定される傾向がありますが、預入後に市場金利が上昇しても、満期までは預入時の固定金利が続きます。

複数の期間に分けて満期日をずらすと、資金が満期を迎える時期を分散できます。

金利は必ず高いとは限らない

以前は、大口の資金ほど個別に高い金利が提示されることがありました。

しかし2026年現在は、スーパー定期、大口定期預金ともに同じ金利を設定する金融機関も少なくありません。

大口定期預金の金利は、通常定期、インターネット専用定期、期間限定キャンペーンと比較すると位置づけを確認しやすくなります。

たとえば三井住友銀行では、2026年9月24日現在、スーパー定期・スーパー定期300・大口定期の標準金利が同一です。大口定期は1年もの年0.500％、2年もの年0.650％、3年もの年0.800％、5年もの年1.000％、10年もの年1.250％で、同じ期間のスーパー定期・スーパー定期300も同じ金利です。

三菱ＵＦＪ銀行でも、2026年9月25日現在、スーパー定期と大口定期は1年もの年0.4000％、2年もの年0.5000％、3年もの年0.6000％、5年もの年0.7000％、10年もの年0.9000％と同じ金利です。

メガバンクでも、大口定期だから自動的に高金利になるとは限りません。

金利の確認方法

大口定期預金の金利は、金融機関の公式金利表、店舗窓口、インターネットバンキングで確認できます。

金利表では、「大口定期」「自由金利型定期預金」「1,000万円以上」などの項目を確認します。

店頭表示金利とは別に、取引状況や預入金額に応じた個別条件が提示される場合は、適用期間、満期後、中途解約の条件を書面で確認しましょう。

利息の計算例

1,000万円を年0.50％で1年間預ける場合

税引前利息は、1,000万円×年0.50％＝約50,000円です。

個人の預金利息には原則20.315％の税金がかかるため、税引後の受取利息は約39,842円です。

2,000万円を年0.50％で1年間預ける場合

税引前利息は約100,000円、税引後の受取利息は約79,685円です。

実際の利息は、預入日数、利払い方法、端数処理によって異なります。

単利と中間利払い

大口定期預金は単利型としている金融機関が一般的です。

2年以上の定期預金では、1年ごとに中間利息を支払う商品があります。

中間利息は約定金利の一定割合で計算され、残りの利息は満期時に精算されます。

商品ごとに利払い方法が異なるため、長期で預ける場合は、利息を途中で受け取るのか、満期まで運用するのかを確認してください。

インターネットバンキングでの預入

大口定期預金は店舗窓口で申し込むほか、インターネットバンキングから預けられる金融機関もあります。

オンライン取引では、普通預金から定期預金へ資金を振り替え、預入期間と満期時の取扱いを選びます。

インターネット取引では通帳や証書を発行せず、残高、金利、満期日を画面上で管理する場合があります。

1,000万円以上を振り込む場合は、振込限度額、不正送金対策、振込手数料にも注意してください。

満期時の取扱い

満期時は、一般に満期解約、元金継続、元利金継続から選べます。

取扱い	内容
満期解約	元金と利息を普通預金などへ入金
元金継続	元金を継続し、利息を普通預金などへ入金
元利金継続	元金と利息を合わせて継続

自動継続後は、預入時の金利ではなく、継続日時点の大口定期預金金利が適用されます。

中途解約

大口定期預金は、満期前でも金融機関の承認を得て中途解約できる場合があります。

中途解約時は、預入時の約定金利ではなく、金融機関所定の期日前解約利率が適用されます。

期日前解約利率は、約定金利、預入期間、市場金利によっては0％となる場合があります。

長期商品の中途解約では、すでに受け取った中間利息の一部を返す必要が生じることもあります。

一部解約は原則できない

大口定期預金は、1契約の一部だけを満期前に引き出すことが原則としてできません。

一部の資金が必要になると、契約全体を中途解約しなければならない場合があります。

資金を複数口に分けて預ければ、必要な口だけを解約でき、残りの定期預金は継続できます。

たとえば3,000万円を1口で預けず、1,000万円ずつ3口に分ける方法があります。ただし、同じ金融機関内では預金保険上の保護額は増えません。

預金保険制度

大口定期預金は、原則として預金保険制度の対象です。

1金融機関につき預金者1人あたり、同じ金融機関にある対象預金を合算して元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

1,000万円を超える部分は預金保険制度による保護の対象外となり、破綻した金融機関の財産状況に応じて支払われます。

本店、通常支店、インターネット支店へ分けても、同じ金融機関なら合算されます。

預金保険で保護される金額の例

同じ銀行にある預金	合計元本	原則として保護される元本
大口定期1,000万円だけ	1,000万円	1,000万円
大口定期1,000万円＋普通預金200万円	1,200万円	1,000万円
大口定期2,000万円	2,000万円	1,000万円
別々の銀行へ各1,000万円	合計2,000万円	各銀行で1,000万円

複数の金融機関へ分散する

預金保険制度では金融機関ごとに保護上限が判定されるため、対象預金を複数の金融機関へ分ける方法があります。

たとえば対象預金を別々の金融機関へ預けた場合、それぞれの金融機関ごとに保護上限が判定されます。

ただし、普通預金や既存の定期預金も合算されるため、それぞれの金融機関にある対象預金全体を確認してください。

決済用預金との違い

無利息、要求払い、決済サービスを提供できるという3要件を満たす決済用預金は、預金保険制度で全額保護されます。

大口定期預金は利息が付く定期預金であるため、決済用預金のような全額保護ではありません。

決済用預金は、無利息など所定の3要件を満たす場合、預金保険制度で全額保護される点が大口定期預金と異なります。

外国銀行・海外支店の預金

日本国内に本店のある銀行、信用金庫などの国内本支店にある対象預金は、預金保険制度の対象です。

一方、外国銀行の在日支店、日本の金融機関の海外支店、外貨預金、譲渡性預金などは、日本の預金保険制度の対象外です。

商品名に「定期預金」と付いていても、通貨、金融機関、支店によって保護対象が異なるため確認が必要です。

マル優

マル優は、障害者手帳の交付を受けている人や障害年金・遺族年金を受給する一定の人などについて、元本350万円までの対象預貯金等の利息を非課税とする制度です。

大口定期預金でマル優を利用できるかどうかは、金融機関の商品条件によって異なるため、各金融機関への確認が必要です。

大口定期預金は一般に最低預入金額が1,000万円以上である一方、マル優の非課税貯蓄限度額は元本350万円です。実際の取扱いは金融機関の商品概要をご確認ください。

退職金・相続金には専用商品もある

退職金や相続金には、通常の大口定期預金とは別に専用の定期預金が用意される場合があります。

退職金定期預金や相続定期預金では、一定期間、通常より高い金利を適用する場合があります。

専用商品では、受取日から1年以内などの期限、必要書類、新規資金限定、初回利用限定などの条件が設定される場合があります。

キャンペーン定期預金との比較

期間限定キャンペーンでは、スーパー定期やインターネット専用定期に、大口定期預金より高い金利が設定されることがあります。

キャンペーンには、1人当たりの預入上限、新規資金限定、口座開設者限定、初回満期までなどの条件があります。

大口定期預金、スーパー定期、インターネット支店の商品では、税引後利息と預金保険制度上の取扱いが比較項目になります。

大口定期預金を比較するときの確認項目

確認項目	確認内容
最低預入金額	1,000万円以上など、商品ごとの最低金額
適用金利	スーパー定期やキャンペーン商品との金利差
預入期間	満期まで資金を使う予定がないか
期日前解約利率	満期前に解約した場合の利率
一部解約	一部解約の可否と、複数口に分ける場合の条件
満期後	自動継続の有無と継続時に適用される金利
預金保険	同じ金融機関にある普通預金・他の定期預金を含む対象預金の合計額
専用商品	退職金・相続資金・新規資金向けの優遇商品があるか

よくある質問

大口定期預金は何円から利用できますか？

一般には1,000万円以上、1円単位です。ただし、金融機関によって異なる場合があります。

1,000万円を預ければ全額保護されますか？

同じ金融機関にある他の対象預金と合算し、預金者1人あたり元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。普通預金などが別にある場合は、合計額に注意してください。1,000万円を超える部分は預金保険制度による保護の対象外となり、破綻した金融機関の財産状況に応じて支払われます。

大口定期預金はスーパー定期より高金利ですか？

必ず高金利とは限りません。同じ金利の金融機関もあります。

一部だけ解約できますか？

原則として一部解約できません。資金を複数口に分けて預ける方法があります。

満期前に解約できますか？

金融機関の承認を得て解約できる場合がありますが、所定の期日前解約利率が適用され、0％となる場合もあります。

マル優を利用できますか？

大口定期預金でマル優を利用できるかどうかは、金融機関の商品条件によって異なります。マル優の非課税貯蓄限度額は元本350万円です。

まとめ

大口定期預金は、一般に1,000万円以上の資金を、1カ月から10年程度の固定金利で運用する定期預金です。

2026年9月25日時点でも、スーパー定期と大口定期預金に同じ金利を設定する金融機関が確認できるため、大口であることだけを理由に有利とはいえません。

大口定期預金では、同一金融機関にある対象預金を合算して元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護される預金保険制度の範囲が重要な確認項目です。金利、預入期間、中途解約、満期後の金利、同じ金融機関にある対象預金の総額をあわせて確認します。

※本ページは2026年9月25日時点で各金融機関および金融庁等の公式情報を確認して作成しています。金利、商品条件、預金保険制度等は変更される場合があります。

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