三大メガバンクとは？3グループの違い・特徴を比較

三大メガバンク

三大メガバンクとは、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）、三井住友フィナンシャルグループ（SMBCグループ）、みずほフィナンシャルグループの三つの巨大金融グループを指します。

銀行だけでなく、信託銀行、証券会社、カード会社、リース会社、資産運用会社などを傘下に持ち、国内外で総合金融サービスを提供することが三大メガバンクの特徴です。

三大メガバンクの一覧

金融グループ	中核銀行	主な特徴
三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）	三菱UFJ銀行	国内最大級の顧客基盤と海外ネットワーク
三井住友フィナンシャルグループ（SMBCグループ）	三井住友銀行	法人金融、決済、カード、証券との連携
みずほフィナンシャルグループ	みずほ銀行	銀行・信託・証券を一体化した総合提案

メガバンクとは

「メガバンク」は銀行法上の正式な業態名ではなく、巨大な資産規模、全国的な顧客基盤、国際業務、複数の金融子会社を持つ大手銀行グループを指す通称です。

日本では、一般にMUFG、SMBCグループ、みずほフィナンシャルグループの3グループを三大メガバンクと呼びます。

都市銀行5行のうち、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行を中核とする3グループが三大メガバンクです。

都市銀行とはの詳しい解説はこちら

都市銀行とメガバンクの違い

比較項目	都市銀行	メガバンク
意味	統計・業界分類で使われる銀行区分	巨大金融グループの通称
主な対象	5行	3グループ
構成	銀行単体の分類	銀行・信託・証券等を含む企業グループ
業務範囲	預金・融資・決済など	国内外の銀行・証券・信託・カード等

三菱UFJフィナンシャル・グループ

三菱UFJフィナンシャル・グループは、三菱UFJ銀行を中核とする総合金融グループです。

現在のグループは、三菱銀行、東京銀行、三和銀行、東海銀行などの系譜を受け継いでいます。

首都圏、関西圏、中部圏に広い顧客基盤を持ち、個人・中小企業・大企業・機関投資家まで幅広く取引しています。

MUFGの主な強み

国内最大級の銀行顧客基盤
アジアを中心とする海外ネットワーク
大企業・グローバル企業向け金融
銀行・信託・証券・カードの総合力
外国為替・貿易金融・プロジェクト金融

三菱UFJ銀行は、2025年3月末時点で国内415拠点、海外100拠点を持つと公表しています。

MUFGは2022年にMUFG Union Bankの全株式をU.S. Bancorpへ譲渡しました。現在の海外戦略は、アジアの銀行出資や法人金融などを含む別の形へ変化しています。

MUFGの主なグループ会社

三菱UFJ銀行
三菱UFJ信託銀行
三菱UFJモルガン・スタンレー証券
三菱UFJニコス
三菱HCキャピタルなど

三井住友フィナンシャルグループ

三井住友フィナンシャルグループは、三井住友銀行を中核とする総合金融グループです。

三井住友銀行は、さくら銀行と住友銀行が2001年に合併して発足しました。

さくら銀行は三井銀行と太陽神戸銀行の系譜を持ち、住友銀行は大阪を主要基盤として発展したため、首都圏と関西圏の双方に強い顧客基盤を持ちます。

SMBCグループの主な強み

法人金融・企業決済
クレジットカード・キャッシュレス決済
証券・リース・消費者金融との連携
国内外の大企業・中小企業向け提案
デジタル金融サービス

SMBCグループは、銀行業務を基盤として、カード、リース、証券、コンシューマーファイナンスなど幅広い金融サービスを提供しています。

SMBCグループの主なグループ会社

三井住友銀行
SMBC日興証券
三井住友カード
SMBCコンシューマーファイナンス
三井住友ファイナンス＆リースなど

みずほフィナンシャルグループ

みずほフィナンシャルグループは、みずほ銀行を中核とする総合金融グループです。

第一勧業銀行、富士銀行、日本興業銀行が2000年に経営統合し、みずほフィナンシャルグループが発足しました。

2002年にみずほ銀行とみずほコーポレート銀行へ再編され、2013年に両行が合併して現在のみずほ銀行となりました。

みずほグループの主な強み

銀行・信託・証券を横断する提案力
大企業・機関投資家・公共法人との取引
個人向け資産形成・相続・信託サービス
国内外の法人金融・市場業務
グループ一体運営による総合金融サービス

銀行店舗は統合・共同店舗化・移転が続いているため、現在の店舗状況は公式店舗検索で確認する必要があります。

みずほグループの主なグループ会社

みずほ銀行
みずほ信託銀行
みずほ証券
アセットマネジメントOneなど

三大メガバンクの成り立ち

グループ	主な前身銀行
MUFG	三菱銀行、東京銀行、三和銀行、東海銀行など
SMBCグループ	住友銀行、三井銀行、太陽神戸銀行など
みずほ	第一勧業銀行、富士銀行、日本興業銀行

都市銀行の歴史の詳しい解説はこちら

三大メガバンクの共通点

全国規模の顧客基盤を持つ
海外に支店・現地法人・提携先を持つ
大企業・中小企業・個人まで幅広く取引する
銀行・信託・証券・カードなどをグループで提供する
大規模な決済・システム基盤を運営する
金融庁の厳格な監督と国際金融規制の対象となる

三大メガバンクの違い

三大メガバンクは、いずれも総合金融グループですが、前身銀行の営業基盤やグループ会社の構成により、得意分野に違いがあります。

比較項目	MUFG	SMBCグループ	みずほ
国内基盤	首都圏・関西・中部に広い	首都圏・関西を中心に強い	全国の法人・個人に幅広い
海外	アジア等に広いネットワーク	法人金融・アジア展開	法人・市場業務を展開
グループ連携	銀行・信託・証券・カード	銀行・カード・証券・リース	銀行・信託・証券の一体運営
個人分野	預金・住宅ローン・資産運用	決済・カード・住宅ローン	資産形成・相続・信託連携

この比較はグループ全体の一般的な特徴であり、個別の商品・手数料・店舗利便性の優劣を断定するものではありません。

大企業向け金融

三大メガバンクは、大企業の資金調達、国内外の決済、M&A、社債発行、為替リスク管理、プロジェクトファイナンスなどを支援します。

一社が複数のメガバンクと取引することも一般的で、特定企業と特定銀行の関係は固定的ではありません。

中小企業向け金融

三大メガバンクは、中小企業向けにも融資、決済、事業承継、海外進出、デジタル化などの支援を提供します。

地域密着型の地方銀行と比べると、全国・海外ネットワークやグループ金融サービスを活用しやすい点が特徴です。

国際業務

三大メガバンクは、海外支店・現地法人・提携金融機関を通じて、次のサービスを提供します。

外国送金・輸出入決済
海外現地法人への融資
為替・金利リスク管理
海外M&A
プロジェクトファイナンス
機関投資家向け市場取引

個人向けサービス

普通預金・定期預金
給与・年金受取
振込・口座振替
住宅ローン・カードローン
投資信託・外貨預金・保険
クレジットカード・デビットカード
相続・資産承継相談

普通預金・定期預金

三大メガバンクの預金口座は、給与受取、公共料金・カードの口座振替、全国のATM・店舗利用など、生活口座として使いやすい点が特徴です。

一方、普通預金・定期預金金利がネット銀行や地方銀行より必ず高いわけではありません。

預金先を選ぶ場合は、金利だけでなく、ATM・振込手数料、店舗、アプリ、優遇条件を総合的に比較してください。

店舗・ATM・銀行アプリ

三大メガバンクは、全国の主要都市に店舗・ATMを持ち、コンビニATMや提携ATMも利用できます。

近年は、店舗統合、窓口予約制、共同店舗、ウェブ通帳、オンライン相談などが進んでいます。

日常的な残高照会、振込、定期預金、住所変更などは、銀行アプリ・インターネットバンキングで完結できる場合が増えています。

三大メガバンクの安全性

三大メガバンクの円普通預金・円定期預金などは、預金保険制度の対象です。

同じ銀行の対象預金を合算し、預金者1人当たり元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

メガバンクであっても、預金が無制限に保護されるわけではありません。

システム障害・サイバーリスク

大規模な取引基盤を持つメガバンクでは、システム障害が社会へ大きな影響を与える可能性があります。

また、銀行を装うフィッシングメール・SMS、不正送金、遠隔操作詐欺への注意も必要です。

公式アプリ・ブックマークからログインする
パスキー・端末認証・多要素認証を利用する
振込限度額を必要最低限にする
ログイン・振込通知を有効にする
メール・SMSのリンクからログインしない

メガバンクのメリット

全国の主要都市で店舗・ATMを利用しやすい
国内外の振込・決済に対応しやすい
銀行・証券・信託・カードをまとめて利用できる
個人から大企業まで幅広い金融サービスがある
海外取引・外国送金・法人金融が充実している

メガバンクのデメリット

預金金利が高いとは限らない
ATM・振込手数料の優遇条件が複雑な場合がある
店舗統合で近隣窓口が減る場合がある
商品・サービスが多く、比較が難しい場合がある
システム障害時の影響が大きい

三大メガバンクを選ぶポイント

確認項目	確認内容
店舗・ATM	自宅・勤務先周辺で利用しやすいか
手数料	ATM・振込の無料条件
アプリ	操作性、通知、認証方式
住宅ローン	金利、手数料、保障、相談体制
資産運用	証券・信託・NISAとの連携
海外取引	外国送金、外貨、海外拠点
法人取引	融資、決済、事業承継、海外支援

よくある質問

三大メガバンクとはどこですか？

三菱UFJフィナンシャル・グループ、三井住友フィナンシャルグループ、みずほフィナンシャルグループです。

銀行名ではなくグループ名なのですか？

はい。中核銀行は三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行ですが、メガバンクは信託・証券・カード等を含む金融グループを指します。

りそな銀行はメガバンクですか？

都市銀行ですが、一般には三大メガバンクには含まれません。

三大メガバンクで最も預金金利が高いのはどこですか？

金利は改定されるため固定的には答えられません。普通預金・定期預金・優遇条件を同じ基準日で比較してください。

みずほ銀行は現在も全都道府県に店舗がありますか？

店舗統合・移転が続いているため、現在の店舗所在地は公式の店舗検索で確認してください。

MUFGは現在もユニオン・バンクを保有していますか？

保有していません。MUFGは2022年にMUFG Union Bankの全株式をU.S. Bancorpへ譲渡しました。

三大メガバンクもペイオフの対象ですか？

対象です。同じ銀行で元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

まとめ

三大メガバンクとは、MUFG、SMBCグループ、みずほフィナンシャルグループの三つの巨大金融グループです。

三大メガバンクは、中核銀行だけでなく、信託銀行、証券会社、カード会社、資産運用会社などを通じて、個人・企業・機関投資家へ総合金融サービスを提供します。

各グループには営業基盤や得意分野の違いがあります。銀行を選ぶ際は、規模だけでなく、店舗・ATM、手数料、アプリ、住宅ローン、資産運用、海外取引など、自分が利用するサービスを比較しましょう。

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