都市銀行とは？5行の一覧・メガバンクとの違いを解説

都市銀行

都市銀行とは、東京・大阪などの大都市に本店を置き、全国規模で預金、融資、決済、外国為替、証券・信託関連サービスなどを提供する大手銀行です。

日本銀行や全国銀行協会の統計では、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行の5行が都市銀行として扱われています。

このうち、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行は「三大メガバンク」と呼ばれます。

現在の都市銀行5行や、メガバンクとの違い、地方銀行・信託銀行・ネット銀行との比較、個人・法人向けサービスについて解説します。

現在の都市銀行5行

銀行名	主な特徴
三菱UFJ銀行	国内最大級の銀行グループ。法人金融・国際業務に強み
三井住友銀行	法人金融、決済、カード・証券との連携に強み
みずほ銀行	全国規模の店舗網と大企業・公共分野との幅広い取引
りそな銀行	個人・中小企業・信託機能を組み合わせたサービスに特徴
埼玉りそな銀行	埼玉県を中心に地域密着型の営業を行う都市銀行

「都市銀行」という区分は、銀行法上の独立した免許区分ではなく、日本銀行・全国銀行協会などが統計や業界分類で用いる区分です。

都市銀行とメガバンクの違い

都市銀行とメガバンクは同じ意味ではありません。

比較項目	都市銀行	メガバンク
意味	統計・業界分類で使われる大手銀行の区分	巨大な金融グループを形成する大銀行の通称
現在の主な銀行	5行	三菱UFJ・三井住友・みずほの3行
業務範囲	全国規模の預金・融資・決済等	国内外の大企業・市場・国際金融まで特に広い

すべてのメガバンクは都市銀行ですが、すべての都市銀行がメガバンクと呼ばれるわけではありません。

三大メガバンクの詳しい解説はこちら

都市銀行と地方銀行の違い

地方銀行は、特定の都道府県・地域を主要営業基盤とし、地域企業や住民との取引を中心に行います。

都市銀行は全国規模の店舗・顧客基盤を持ち、大企業、機関投資家、海外企業、政府・自治体などとの取引にも強みがあります。

比較項目	都市銀行	地方銀行
営業地域	全国・海外	特定地域が中心
主な顧客	大企業から個人まで幅広い	地域企業・個人・自治体
店舗網	大都市・主要都市を中心に全国展開	本店所在地周辺に集中
国際業務	海外拠点・外貨・貿易金融に強い	限定的な場合が多い
地域密着	銀行・地域による	地域との関係が深い

地方銀行の詳しい解説はこちら

都市銀行と信託銀行の違い

都市銀行は、預金、融資、為替・決済などの銀行業務を中心に提供します。

信託銀行は、銀行業務に加えて、遺言信託、相続、資産管理、不動産、証券代行、年金信託などの信託業務を行います。

りそな銀行は、都市銀行でありながら信託業務を兼営する点に特徴があります。

信託銀行の詳しい解説はこちら

都市銀行とネット銀行の違い

ネット銀行は、スマートフォン・インターネットを主要な取引手段とし、店舗を限定して営業します。

都市銀行も銀行アプリ・インターネットバンキングを提供していますが、全国の店舗・ATM・法人営業拠点を併用できる点が異なります。

比較項目	都市銀行	ネット銀行
店舗	全国の主要都市に店舗あり	原則として限定的
相談	窓口・電話・オンライン	アプリ・電話・チャット中心
金利	商品・優遇条件による	比較的高い場合がある
手数料	取引条件により優遇	無料回数が多い場合がある
法人金融	大企業・国際業務に強い	オンライン中心の中小企業向けが多い

ネット銀行の詳しい解説はこちら

都市銀行の主な役割

個人・企業から預金を受け入れる
個人向け住宅ローン・カードローンを提供する
企業へ運転資金・設備資金を融資する
国内外の振込・決済を支える
外国為替・貿易金融を提供する
証券・信託・保険などグループ金融サービスを提供する
大規模なシステム・決済インフラを運営する

大企業向け金融

都市銀行は、大企業の資金調達、国内外の決済、M&A、社債発行、為替リスク管理、プロジェクトファイナンスなどを支援します。

大企業は複数の銀行と取引することが一般的です。そのため、個別企業との固定的な取引関係ではなく、都市銀行が提供する業務内容を中心に理解するとよいでしょう。

中小企業・個人事業主向け金融

都市銀行は、大企業だけでなく、中小企業・個人事業主向けにも融資、決済、事業承継、補助金・海外展開支援などを提供します。

りそな銀行・埼玉りそな銀行は、個人・中小企業向けの対面相談や地域密着型営業にも力を入れています。

国際業務

三大メガバンクは、海外支店・現地法人・提携金融機関のネットワークを持ち、企業の海外進出や国際取引を支援します。

外国送金
輸出入決済
外貨預金・外国為替取引
海外現地法人への融資
為替・金利リスクの管理
海外M&A・プロジェクト金融

個人の外国送金・外貨預金については、手数料、為替コスト、取扱通貨を確認する必要があります。

決済インフラとしての役割

都市銀行は、給与振込、公共料金・クレジットカードの口座振替、企業間決済、税金・社会保険料の支払いなど、日常の決済を支えています。

大規模な利用者数と取引件数を抱えるため、システムの安定性・サイバーセキュリティ・災害対策が重要です。

都市銀行の店舗網

都市銀行は全国規模で営業しますが、すべての市町村に店舗があるわけではありません。

店舗統合、共同店舗、予約制相談、ウェブ通帳、アプリ手続きなどにより、従来型の窓口を縮小する動きもあります。

都市銀行を選ぶ際は、銀行名だけでなく、自宅・勤務先周辺の支店・ATM・相談方法を確認してください。

ATM

都市銀行は、自行ATMのほか、コンビニATM、提携金融機関ATMを利用できます。

ATM手数料は、時間帯、曜日、給与受取、預金残高、会員ステージなどによって異なります。

同じ銀行でも、店舗内ATMとコンビニATMで無料条件が異なる場合があります。

インターネットバンキング・銀行アプリ

都市銀行では、残高照会、振込、定期預金、税金・料金支払い、住所変更、カード管理などを、銀行アプリ・ウェブサイトから利用できます。

店舗型銀行であっても、日常取引の中心はスマートフォンへ移っています。

インターネットバンキングの詳しい解説はこちら

普通預金

都市銀行の普通預金は、給与・年金受取、口座振替、振込、ATM、デビットカードなど、生活口座として利用しやすい点が特徴です。

普通預金金利は銀行・商品・優遇条件によって異なります。

給与受取、クレジットカード、証券口座、住宅ローンなどとの連携で金利や手数料が優遇される場合があります。

定期預金

都市銀行の定期預金は、店舗、ATM、インターネットバンキングなどから預け入れられます。

通常金利はネット銀行・インターネット支店より低い場合がありますが、キャンペーン、退職金運用、資産運用セット商品などで優遇金利が適用されることがあります。

金利だけでなく、預入期間、中途解約利率、対象条件、満期後の取扱いを確認してください。

都市銀行のメリット

全国の主要都市で店舗・ATMを利用しやすい
給与・年金・口座振替など生活口座に使いやすい
個人から大企業まで幅広いサービスがある
海外取引・外国送金・外貨サービスが充実している
銀行・証券・信託・カードをグループで利用できる
対面相談とオンライン取引を使い分けられる

都市銀行のデメリット

普通預金・定期預金金利が高いとは限らない
ATM・振込手数料の無料条件が複雑な場合がある
店舗統合により近隣窓口が減る場合がある
大規模銀行のため商品・手続きが複雑になりやすい
地域によっては地方銀行の方が店舗・相談面で便利

都市銀行の安全性

都市銀行の円普通預金・円定期預金などは、預金保険制度の対象です。

同じ銀行の対象預金を合算し、預金者1人当たり元本1,000万円までと、破綻日までの利息等が保護されます。

都市銀行だから預金が無制限に保証されるわけではありません。

外貨預金、投資信託、保険などは、円預金と保護制度が異なります。

不正送金・フィッシング対策

都市銀行のインターネットバンキングでも、偽メール・SMS・電話によるフィッシング、不正送金、遠隔操作などの危険があります。

公式アプリ・ブックマークからログインする
パスキー・端末認証・多要素認証を利用する
振込限度額を必要最低限にする
ログイン・振込通知を有効にする
メール・SMSのURLからログインしない

インターネットバンキングのリスクとセキュリティ対策はこちら

都市銀行を選ぶポイント

確認項目	確認内容
店舗・ATM	自宅・勤務先周辺で利用できるか
振込手数料	無料回数・超過後手数料
ATM手数料	自行・コンビニATMの無料条件
預金金利	普通・定期・優遇条件
アプリ	操作性、通知、生体認証
相談	窓口予約、オンライン相談、営業時間
連携	証券、カード、信託、ポイント等
海外取引	外貨、外国送金、海外ATM

都市銀行が向いている人

全国転勤・引っ越しの可能性がある人
給与・年金・口座振替を一つの銀行へまとめたい人
店舗相談とアプリ取引を使い分けたい人
住宅ローン・証券・信託などをまとめて相談したい人
外国送金・海外取引を利用する人

地方銀行・ネット銀行との併用

一つの都市銀行ですべてを管理する必要はありません。

生活口座は都市銀行、地域の融資・相談は地方銀行、貯蓄・振込はネット銀行など、目的別に使い分ける方法があります。

口座を増やしすぎると、残高管理、住所変更、休眠口座、相続手続きが複雑になるため、用途を明確にしてください。

よくある質問

都市銀行は現在何行ありますか？

日本銀行・全国銀行協会の統計では、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行の5行です。

都市銀行とメガバンクは同じですか？

同じではありません。三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の3行が三大メガバンクと呼ばれます。

りそな銀行はメガバンクですか？

都市銀行ですが、一般には三大メガバンクには含まれません。

埼玉りそな銀行は地方銀行ではないのですか？

営業基盤は埼玉県中心ですが、日本銀行・全国銀行協会の統計では都市銀行に分類されます。

都市銀行の定期預金は高金利ですか？

必ず高金利ではありません。ネット銀行や地方銀行のキャンペーンが上回る場合があります。

都市銀行なら全国どこでも店舗がありますか？

主要都市を中心に全国展開していますが、すべての地域に店舗があるわけではありません。

都市銀行もペイオフの対象ですか？

対象です。同じ銀行で元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。

各ページのご案内

まとめ

都市銀行は、大都市に本店を置き、全国規模で個人・企業向けの銀行サービスを提供する大手銀行です。

現在の統計上の都市銀行は、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行の5行です。このうち最初の3行が三大メガバンクです。

全国的な店舗・ATM、法人金融、国際業務、グループ金融サービスに強みがあります。一方、預金金利・手数料は必ずしも有利とは限らないため、地方銀行・ネット銀行も含めて比較しましょう。

定期預金の金利の比較